Asesoramiento crediticio

¿Cómo elegir una agencia de asesoramiento crediticio?

La Comisión Federal de Comercio y el Servicio de Impuestos Internos advirtieron a los consumidores la necesidad de ser cuidadosos a la hora de eligir un asesor de crédito. Consolidated aplaude los esfuerzos del IRS, de la FTC y de la autoridad reguladora por señalar las prácticas inescrupulosas en la industria del asesoramiento crediticio. Asimismo favorece la propuesta de reglamentar la industria del asesoramiento crediticio, tanto a nivel estatal como federal. Esperamos que tales reglamentaciones mejoren el nivel de servicio que reciben los consumidores, fijen tarifas estandarizadas, y desarrollen nuevos métodos para mejorar la efectividad en los programas de manejo de deudas.

Muchas organizaciones de asesoramiento crediticio ofrecen valiosos consejos, educación y asistencia, pero los consumidores necesitan estar alertas ante las "soluciones rápidas" de algunos servicios. Los consumidores pueden ayudar protegiéndose de las prácticas engañosas en las actividades de asesoramiento crediticio si saben cómo escoger un asesor de crédito. Si usted tiene en estos momentos dificultades para pagar sus deudas, una agencia de asesoramiento puede elaborarle un plan de manejo de deudas.

Las agencias de asesoramiento crediticio negocian con los acreedores programas especiales que no están disponibles para el público en general. La elección de una agencia de asesoramiento crediticio honesta y de buena reputación puede ser una de las decisiones más importantes de su vida en lo que respecta a finanzas personales. Tenga en cuenta los siguientes consejos para elegir sabiamente.

1. Un asesor certificado elaborará su presupuesto, incluyendo sus gastos e ingresos.
2. Ellos calcularán el monto total adeudado y determinarán una cifra que usted pueda pagar mensualmente para cancelar esa deuda y satisfacer al mismo tiempo las exigencias de sus acreedores.
3. Una vez que todas las partes hayan acordado el monto mensual exigido para liquidar las deudas, envíe ese monto todos los meses a la agencia de asesoramiento. Ellos distribuirán los fondos entre sus acreedores, quienes han aceptado una tasa de interés más baja (y quizás también un pago mensual reducido).
4. Usted obtiene significativos ahorros con una agencia de asesoramiento crediticio, la cual logra que sus acreedores acepten reducir o eliminar intereses, además de otros cargos financieros, pagos atrasados, y otras multas.
5. Formule preguntas específicas respecto de los planes de pago, por ejemplo, qué sucede si el pago supera sus posibilidades económicas, o cuán segura es la información que usted recibe.
6. Como la mayoría de las agencias de asesoramiento sin fines de lucro deben cobrar una tarifa inicial y de mantenimiento mensual, pregunte abiertamente cuáles serán los gastos y asegúrese de que queden asentados por escrito. Lea cuidadosamente todo el contrato por escrito que le ofrece la organización de asesoramiento crediticio. Este contrato debe describir los servicios que se prometen; los plazos de pago de estos servicios; el tiempo en que se lograrán resultados; las garantías ofrecidas; y el nombre comercial y domicilio de la organización.
7. Cuando elija una agencia de asesoramiento crediticio, verifique con Better Business Bureau si algún consumidor ha presentado una queja sobre el proveedor que usted está investigando. Más importante aún, es investigar si estos conflictos han sido resueltos.
8. Asegúrese de contratar una organización sin fines de lucro, lo cual no le asegura que la organización hará un buen trabajo, pero esta característica además de las tarifas razonables y el material educativo, son una buena señal de que la organización es confiable. Un buen lugar donde empezar es la Association of Independent Consumer Credit Counseling Agencies (Asociación de agencias independientes de asesoramiento crediticio para el consumidor).
   www.AICCCA.org.
9. Recuerde que las agencias de asesoramiento crediticio no pueden borrar información de su historial de crédito. Si una agencia afirma que puede hacerlo, no trabaje con ellos. De acuerdo con la Ley de informe justo de crédito, la información fidedigna de sus cuentas puede permanecer en su reporte crediticio hasta un período de siete años.
10. Investigue qué otras fuentes de financiación reciben, quién regula y audita sus operaciones, si están certificadas por el Estándar Internacional para Operaciones (certificación ISO), si sus asesores están certificados y ante cuál asociación, y si existe un acuerdo formal por escrito.
11. Pregunte si seguirá recibiendo estados de cuenta de sus acreedores que indiquen la tasa de interés que usted paga y la disminución mensual de la deuda.
12. Asegúrese de que sus acreedores quieren trabajar con la agencia que usted elige. Si están de acuerdo, haga un seguimiento regular con esos acreedores para asegurarse que su deuda está siendo amortizada.

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