Compra de viviendas

¿Cuánto costará?

Generalmente usted tiene dos gastos importantes cuando compra una vivienda: el pago inicial y los gastos de cierre. Analicemos cada uno de ellos.

Pago inicial

Atrás quedaron aquellos años cuando usted necesitaba entregar el 20% del precio de una vivienda. En la actualidad hay personas que le prestarán hasta el 107% del precio de venta de una vivienda (¡el dinero adicional es para cubrir los gastos de cierre!) Sin embargo, los préstamos con un pago inicial bajo se consideran más riesgosos, por lo tanto, pueden incluir una tasa de interés más alta y/o es posible que usted deba pagar un monto adicional cada mes por un seguro hipotecario privado (PMI, sigla en inglés), el cual protege al prestamista si usted no cumple con sus obligaciones. El PMI puede aumentar el pago mensual en $50 a $150 o más, asegúrese entonces de calcular ese gasto en su relación de ingresos contra pago de vivienda, si es necesario.

Otra opción, es que una organización sin fines de lucro como AmeriDream (www.ameridream.com) o Neighborhood Gold (www.neighborhoodgold.com) le ayude con el pago inicial. Estos programas le ofrecerán un pago inicial de hasta 5% si el vendedor de la vivienda participa del programa. El programa es gratis para el comprador, y no necesita devolver el pago inicial bajo ninguna circunstancia.

Las agencias locales probablemente tienen disponibles otros programas que asisten en el pago inicial. Comuníquese con la autoridad de vivienda de su ciudad o con un profesional de bienes raíces para obtener más información. Por lo general, usted deberá hacer un curso educativo para compradores de viviendas, el cual se dicta en un aula o a través de http://mirage.towerauction.net/homebuyer/coursehud.html

Gastos de cierre

Es posible que pague alrededor de 4 a 5% del precio de venta en gastos de cierre, a veces más o a veces menos. Si no tiene suficiente efectivo, su agente de bienes raíces puede ayudarlo a elaborar una oferta en la que el vendedor pague una parte de los gastos de cierre.

Pregúntele al prestamista o al corredor sobre los gastos o tarifas de cierre. Algunos pueden ser negociables, otros no.

Los gastos de cierre más comunes son:
Cuota de suscripción (averigüe cuál es la política de reembolso), cargo de procesamiento, comisión de garantía del prestamista y/o comisión del corredor de hipotecas.

Cuota de tasación, inspección y certificación de riesgo de inundación (para identificar si su vivienda está ubicada en una zona propensa a inundaciones)

Cargos por título que incluyen la investigación de registro catastral y la póliza del título (pólizas del prestamista y/o del propietario) como protección en caso de problemas con el título y, en algunos estados, honorarios de abogados.

Seguro de propiedad residencial y/o impuestos de la propiedad equivalentes a dos meses, los cuales quedarán en manos del prestamista, si usted le pagará el seguro e impuestos con los pagos mensuales.

Cargos varios, como mensajería o transferencias electrónicas.

En un plazo de tres días hábiles de la fecha en que solicitó su préstamo hipotecario, usted obtiene un Cálculo de Buena Fe de los gastos de cierre. Revíselo detenidamente y analícelo con su prestamista o corredor. Tenga una copia a mano al momento del cierre para cersiorarse ante cualquier sorpresa que surja en esa instancia.