Compra de viviendas
Evite la ejecución hipotecaria
Atrasarse en el pago de las facturas puede ser muy estresante, pero atrasarse en
el pago de la hipoteca puede ser completamente aterrador. La idea de perder la
casa puede ser tan abrumadora que uno incluso evita pensar en ello, lo cual no
siempre resulta ser el mejor enfoque.
Si usted tiene problemas para estar al día con los pagos de su crédito
hipotecario, este folleto le ofrece estrategias para recomponer su situación.
¿Cómo funciona?
El tiempo que tarda un acreedor en ejecutar la hipoteca de su vivienda y los
pasos que debe realizar para cumplir con el proceso varían según el estado. Las
leyes de ejecución hipotecaria son específicas del estado donde se encuentra la
propiedad. Los estados generalmente tienen procedimientos de ejecución
hipotecaria judiciales, no judiciales o estatutarios. En los estados con
ejecución hipotecaria judicial, el acreedor hipotecario debe llevarlo a usted
ante tribunales y obtener la orden correspondiente para ejecutar la hipoteca.
Contar con el asesoramiento de un abogado puede convertirse en una oportunidad
para conservar su casa por más tiempo, o incluso detener los procedimientos.
En los estados con ejecuciones hipotecarias no judiciales o estatutarias, los
acreedores pueden ejecutar la hipoteca sin tener que ir a tribunales, lo cual
puede ser más fácil y rápido para el prestamista. Algunos estados permiten la
combinación de ambos procedimientos, dependiendo de las características del
contrato escrito.
Para obtener información sobre leyes estatales de ejecución hipotecaria, visite:
www.foreclosures.com o consulte con un abogado especializado en derecho del
consumidor de su área.
Aunque las normas de los procedimientos de ejecución hipotecaria varían según el
estado, a continuación le explicamos lo que generalmente sucede cuando usted se
retrasa en los pagos hipotecarios.
Si no hizo sus pagos hasta el día 15 después de la fecha de vencimiento, se le
aplicará un cargo por mora, el cual generalmente es el 4% del monto del
préstamo. Si al segundo mes sigue sin efectuar el pago, es probable que reciba
una llamada telefónica y/o una carta para averiguar sobre su situación.
En general los acreedores comienzan el proceso de ejecución hipotecaria después
que usted haya acumulado varios pagos atrasados. Si no puede llegar a un acuerdo
con el prestamista para ponerse al día, ellos pueden enviarle una Notificación
de vencimiento anticipado o aceleración, la cual básicamente le demanda el pago
total del saldo pendiente del préstamo si desea conservar su vivienda. Recibir
una de estas cartas puede ser grave, pues los acreedores quizás no tengan la
voluntad, o no estén obligados, a lograr con usted un acuerdo de pagos.
En algunos estados, los prestatarios siguen teniendo la oportunidad de
"rescatar" la propiedad mediante el pago del monto adeudado más los gastos
correspondientes a un determinado período posterior a la ejecución hipotecaria.
Importante: muchos estados autorizan a los prestamistas a cobrar un "juicio por
deficiencia" si en la venta de la vivienda se obtuvo una cantidad inferior al
monto total adeudado o al valor del mercado. Esta situación puede dejar al
propietario anterior con una deuda que deberá cancelar incluso después de la
venta de la propiedad.
Una ejecución hipotecaria permanece en su reporte crediticio por siete años
desde la fecha de la ejecución, y puede tener un impacto negativo muy grave.
