Datos sobre la deuda del consumidor
Estadísticas recientes sobre deudas
Muchas personas se sorprenden cuando se dan cuenta cuánto este país está adeudando. Los siguientes datos sobre deudas de consumidores deberían ser un alerta para comprender cuán fácil es retrasarse con los pagos mensuales y eventualmente, contraer deudas de tarjetas de crédito sin poder hacer nada para evitarlo.- Según Experian, el estadounidense promedio con un registro de crédito es responsable por $16,635 adeudados, sin incluir las hipotecas. (Fuente: U.S News and World Report, "El final del Consumo con Tarjetas de Crédito," agosto del 2008)
- El total de la deuda de los consumidores de EE.UU. (la cual incluye deudas de tarjetas de crédito pero no deudas de hipotecas) alcanzó $2.55 billones al final del 2007, y arriba de los $2.42 billones al fines del 2006. (Fuente: The Nilson Report)
- El total de la deuda renovable de los consumidores de EEUU alcanzó $962 mil millones en mayo del 2008, por encima de los $879 mil millones al final del 2006. Alrededor de un 98 % de dicha deuda eran deudas de tarjetas de crédito. (Fuente: Reserva Federal)
- De las familias que deben dinero por tarjetas de créditos, el saldo medio fue de $2,200 -- lo que significa que una mitad debe más, la otra mitad menos. (Fuente: Encuesta de finanzas de consumidores de la Junta de la Reserva Federal, 2004)
- Solamente 8.3 por ciento de las familias deben $9,000 o más en sus tarjetas de crédito. (Fuente: Encuesta de finanzas de consumidores de la Junta de la Reserva Federal, 2004)
- La deuda nacional promedio de tarjetas de crédito, por prestatario de tarjeta de crédito, es de $1,673. (Fuente: TransUnion, junio de 2008)
- Aproximadamente el 40 por ciento de los titulares de tarjetas de crédito acumulan un saldo de menos de $1,000. Alrededor del 15 por ciento son menos conservadores en el uso de las tarjetas de crédito y tienen saldos totales de tarjetas de crédito que superan los $10,000. Cuando usted observa el total de todas las obligaciones de crédito combinadas (excepto los préstamos hipotecarios), el 48 por ciento de los consumidores deben menos de $5,000. Esto incluye todas las tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos -- todo excepto las hipotecas. Casi el 37 por ciento deben más de $10,000 en deudas no hipotecarias, según se informó a las agencias de reporte crediticio. (Fuente: myfico.com)
- El consumidor tipo tiene acceso a aproximadamente $19,000 en todas sus tarjetas de crédito combinadas. Más de la mitad de todas las personas con tarjetas de crédito están usando menos del 30 por ciento de su límite total de tarjeta de crédito. Sólo uno de cada siete utiliza un 80 por ciento o más de su límite de tarjeta de crédito. (Fuente: myfico.com)
- Más del 90 por ciento de los que respondieron a la encuesta creen que ellos tenían la misma cantidad -- o menos -- de deuda que el estadounidense promedio. (Fuente: encuesta de CreditCards.com, junio de 2007)
- El 28 por ciento de los encuestados dijeron que su capacidad de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito se había tornado más difícil. (Fuente: Javelin Strategy & Research, "Rentabilidad de las Entidades Emisoras de Tarjetas de Crédito en una Economía Difícil", julio de 2008)
Deudas de consumidores y el futuro
Estamos dejando este legado a nuestros jóvenes. Cuando los jóvenes adultos ingresan al mundo "real", caen en la misma trampa de deudas en que cayeron sus padres, acumulando grandes cantidades de deudas de tarjetas de crédito para pagar la universidad y otros gastos relacionados. Aquí hay algunos datos sobre cómo las deudas de consumidores están afectando a nuestra juventud:
- El 76 por ciento de los estudiantes no graduados tienen tarjetas de crédito, y el estudiante no graduado promedio tiene $2,200 en deudas de tarjetas de crédito. Además, ellos acumularán casi $20,000 en deudas de estudiantes. (Fuente: Nellie Mae, "Estudiantes no graduados y tarjetas de crédito en 2004: un análisis sobre las tarifas de uso y las tendencias".)
- La deuda promedio de tarjetas de crédito entre los jóvenes adultos aumentó alrededor del 55 por ciento entre 1992 y 2001, hasta $4,088. (Fuente: "Quiebre generacional: crecimiento de la deuda entre los jóvenes estadounidenses".)
- La familia promedio del joven adulto endeudado con tarjetas de crédito ahora gasta casi el 24 por ciento de sus ingresos en pagos de deuda, cuatro puntos más de porcentaje, en promedio, que los jóvenes adultos en 1992. (Fuente: "Quiebre generacional: crecimiento de la deuda entre los jóvenes estadounidenses".)
- El graduado universitario promedio tiene adeuda casi $20,000; las deudas promedio de tarjetas de crédito aumentaron el 47 por ciento entre 1989 y 2004 para los de 25 a 34 años y 11 por ciento para los de 18 a 24 años. Casi una de cada cinco personas de 18 a 24 años tienen "dificultades por deudas", por encima del 12 por ciento de 1989. (Fuente: Demos.org, "El estado económico de los jóvenes estadounidenses", mayo de 2008)
¿Estos datos sobre deudas de consumidores lo han sorprendido? ¿Desea hacer un cambio en sus finanzas personales y dejar de depender de las tarjetas de crédito? Llame al 1-800-560-6213 para hablar con un asesor de crédito certificado en Consolidated Credit Counseling Services. Podemos examinar su presupuesto y aconsejarle la mejor manera de liquidar sus deudas de tarjetas de crédito. No se transforme en una estadística. ¡Tome el camino hacia una vida sin deudas!
Fuente: Creditcards.com
| Tarjetas de crédito: lo que usted necesita saber | |
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Esta guía básica sobre el crédito explora los pro y contras de usar el crédito, provee una guía y una fórmula de cálculo para ayudar a los consumidores a entender los níveles de crédito que pueden manejar, además ofrece consejos de que elementos se deben tomar en cuenta antes de aplicar para una tarjeta de crédito, como construir un historial de crédito positivo y cuales son sus derechos. |
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