Deuda de Tarjetas de Crédito

Entendiendo la tasa de porcentaje anual

Ser capaz de entender cómo las tasas de interés y el APR (tasa de porcentaje anual por sus siglas en inglés) funcionan es vital para manejar sus deudas y controlar sus finanzas personales. También es un elemento crítico en determinar cómo reducir su deuda, ya que le permite evaluar sus deudas estratégicamente y decidir cuánto pagar y cómo pagar. Aunque los contratos de tarjetas de crédito y solicitudes de préstamos pueden ser intimidantes, leer los contratos de sus tarjetas de crédito con cuidado es importante para evitar poner sus finanzas en riesgo.

Si está teniendo problemas con sus deudas porque sus tasas de interés son demasiado altas, puede ser hora de considerar estrategias para reducir su deuda. Si el alto APR es la causa de la tensión financiera en su vida, llámenos al 1-800-774-0141 para evaluar su deuda y determinar la mejor manera de pagarla. También puede evaluar su deuda con un asesor de crédito certificado utilizando nuestro análisis gratuito de deuda.

Tasas de interés versus APR

Un aspecto que puede causar confusión para los consumidores es la diferencia entre una tasa de interés y el APR. Especialmente cuando se trata de su hipoteca, estos dos números son realmente diferentes. También son diferentes cuando se aplican a las líneas de crédito. La tasa de interés generalmente se refiere al precio que cuesta pedir dinero prestado o pagar con tarjeta de crédito.

La tasa de porcentaje anual incluye la tasa de interés mensual, pero también gastos iniciales para obtener la tarjeta o cuotas asociadas con la cuenta. En un sentido práctico, el APR es el costo real de esa línea de préstamo o crédito. Dos tarjetas de crédito con la misma tasa de interés mensual pueden tener muy diferentes tasas de porcentaje anual y la tarjeta de crédito con el APR más alto va a terminar costándole más por año.

Cálculo del interés usando el APR

Su estado de cuenta de tarjeta de crédito cada mes debe proporcionarle dos tipos de interés, tasa de interés mensual (a veces llamada la tasa de interés periódica) y el APR. En algunos casos, la tasa periódica puede ser también una tasa de interés diaria, lo que significa que el interés se construye cada día en lugar de cada mes.

Si su estado de cuenta sólo lista el APR, sólo tiene que dividir el número entre 12 para obtener la tasa de interés mensual.

• Por ejemplo, si el APR es de 18%, la tasa de interés mensual es del 1.5%.

Una vez que tenga la tasa de interés mensual, la puede usar para determinar cuándo y cómo va a pagar sus deudas. Usted puede calcular sus gastos mensuales multiplicando su tasa de interés mensual por el saldo de su cuenta total.

• Digamos que usted tiene un saldo de cero en su tarjeta de crédito con un 18% de APR y con una tasa de interés del 1.5% mensual. Usted compra un artículo de $1,000 y no paga el saldo inmediatamente. Al final del mes, el cargo de financiamiento mensual será de $15.

En algunos casos el pago mínimo de sus tarjetas de crédito se calcula sumando el interés más el 1% del saldo. En otros casos, simplemente tendrá que pagar un determinado porcentaje del total de su balance del 2% al 5%.

• Si usted paga el interés más el 1%, su primer pago mínimo de su balance de $1,000 será de $25.

Tenga en cuenta que dos tercios de su primer pago cubren los intereses de ese mes. Usted sólo pagó $10 hacia la cantidad original de su deuda. Debido a que usted paga la mínima cantidad de su balance es que le llevara muchos años pagar su deuda.

Use el APR y las tasas de interés a su favor

Sin lugar a dudas, un APR bajo es mucho mejor que uno alto. Por desgracia, las ofertas de tarjetas de crédito y aplicaciones nunca son tan simples. En muchos casos, las tarjetas de crédito tienen diferentes APRs dependiendo de las transacciones. Si usted hace una compra en particular, usted tendrá cierto APR, pero el APR en otra transacción tal como una transferencia o un avance de efectivo, puede ser diferente. Además si paga tarde o no paga, puede enfrentar cargos de APR.

Es por eso que es vital que lea cualquier aplicación de tarjetas de crédito con cuidado para obtener una imagen completa de lo que va a terminar pagando por su tarjeta de crédito. Esto no sólo puede ayudarle a determinar que tarjetas de crédito podrá obtener, sino que también le ayudará a construir estrategias para pagar su deuda de tarjeta de crédito de manera más rápida y fácil. Mientras evalúa sus deudas, siempre pague sus tarjetas con APR más alto primero.

Si necesita ayuda con la evaluación de su deuda y encontrar una manera de salir de esta, denos una llamada al 1-800-774-0141 y uno de nuestros asesores de crédito podrá trabajar con usted para analizar su deuda y le ayudará a identificar la mejor estrategia para pagarlas.