Fundamentos del crédito

Aquí tiene una lista de cargos generales sobre los que usted debe estar al tanto:

Cargo anual - Es el monto anual que usted paga por tener una tarjeta de crédito. El monto del cargo anual varía según la tarjeta. El cargo puede ser más elevado en tarjetas que ofrecen ciertas ventajas, como millas de pasajero frecuente. Pero hágase un favor e investigue la mayor cantidad posible de tarjetas. Hay tarjetas que no imponen un cargo anual y puede que usted encuentre una que coincida con sus necesidades financieras.

Cargo por mora - Es la suma que usted paga al banco o entidad emisora de la tarjeta de crédito si su pago mensual se recibe después de la fecha de vencimiento. El cargo por pago atrasado variará según la tarjeta, de manera que investigue y encuentre una tarjeta de crédito que cobre lo menos posible, en caso de que llegara a atrasarse en un pago. Una desventaja adicional de los pagos atrasados es que luego figurarán en su reporte crediticio.

Cargo por exceder el límite de crédito - También se lo denomina cargo por superar el límite del crédito. Cada tarjeta tiene una línea de crédito que se basa, por lo general, en la revisión que el acreedor hace de su reporte crediticio. Cada vez que usted sobrepase su límite de crédito le aplicarán una multa.

Cargo por cheque devuelto - En caso de que su banco devuelva el cheque con que usted hizo el pago a su compañía de tarjeta de crédito, dé por seguro que le impondrán un cargo adicional por esa devolución. Y no le quede duda alguna de que su banco debitará gustosamente su cuenta de cheques a raíz de este error. Eso se llama cargo por sobregiro.

El reverso de su estado de cuenta

El reverso de su estado de cuenta de tarjeta de crédito está repleto con información de suma importancia. Estos son algunos detalles que usted debe buscar:

Cargo por anticipo en efectivo - Este cargo se cobra cuando usted utiliza su tarjeta de crédito para obtener un anticipo en efectivo. Puede que sea un cargo fijo o un porcentaje del monto que recibe en anticipo.

El interés asociado con los anticipos en efectivo es, por lo general, mayor a la tasa que usted paga en las compras que hace comúnmente con su tarjeta. Probablemente pagará esa tasa de interés más alta hasta que no liquide en su totalidad la deuda de su tarjeta de crédito. Para asegurarse una buena administración de tarjeta de crédito, evite solicitar anticipos en efectivo con su tarjeta.

Robo o extravío de tarjetas - En cuanto se percate del extravío o robo de su tarjeta de crédito, repórtelo

de inmediato. El número de teléfono donde debe llamar está impreso en el reverso de su estado de cuenta de crédito. Si usted se comunica con la compañía de tarjeta de crédito antes de que el ladrón la utilice, no será responsable de esos cargos. En caso contrario, será responsable de los primeros $50 en cargos.

Lea el contrato de tarjetahabiente o aviso legal anual incluídos en su tarjeta de crédito, a fin de obtener más información sobre tarjetas extraviadas o robadas. Si llama a sus acreedores por extravío o robo de tarjeta, documente y guarde, para futura referencia, la información importante relacionada con la tarjeta.

La situación cambia radicalmente si un familiar o un conocido utiliza su tarjeta sin su autorización. En ese caso deberá iniciar acciones legales contra ellos, a fin de eliminar de su cuenta los cargos no autorizados.

Otros cargos - Algunas compañías de tarjetas de crédito le imponen un cargo si usted paga por teléfono. También pueden aplicarle un cargo para cubrir los costos de enviar informes a agencias de reporte crediticio, por revisar su cuenta o por otros servicios suministrados al cliente. Lea la información en su contrato para verificar si hay otros cargos y tasas.

Titularidad de tarjeta de crédito

Cuando asume la titularidad de una tarjeta de crédito, está tomando un riesgo financiero. Edúquese para minimizar el riesgo e infórmese sobre la tarjeta de crédito leyendo sus estados de cuenta mensuales. Sea diligente: si empieza a desinteresarse por su estado de cuenta y no administra adecuadamente su tarjeta de crédito, eso podría causar un perjuicio considerable sobre su situación financiera personal.