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Refinanciamiento de su vivienda y los préstamos sin garantía

Refinanciamiento de su vivienda y líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda.

El refinanciamiento de su vivienda consiste en un pago único de dinero (un préstamo) en el que su vivienda constituye la garantía. Del mismo modo, una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda es una forma de crédito renovable en el que su vivienda también se transforma en la garantía. Considerando que una vivienda es posiblemente el bien más importante de un consumidor, muchos propietarios recurren a este tipo de préstamo sólo ante situaciones primordiales, como educación o mejoras en la vivienda, y no para los gastos diarios.

Muchos prestamistas ofrecen refinanciamiento de viviendas y líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda. Al utilizar el valor acumulado sobre su vivienda, usted quizás califique para recibir un monto considerable en crédito y/o préstamo. Es importante tener en cuenta que muchos prestamistas exigen que un propietario de vivienda tenga al menos 20% o más en valor acumulado sobre su vivienda para solicitar este tipo de crédito y/o préstamo.

Antes de tomar la decisión de refinanciar u obtener una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda, usted debe considerar cuidadosamente los riesgos y los beneficios. El Programa de manejo de deudas de Consolidated puede cancelar su deuda en 3 o 5 años, mientras que usted estaría amortizando un préstamo con garantía durante 15 años o más. Recuerde, no cumplir con el pago del préstamo puede significar la pérdida de su vivienda.

Advertencia: ¡Consolidated no permite el uso del valor acumulado sobre la vivienda para saldar deudas no garantizadas!

Gastos de la línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda

Para obtener una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda hay que pagar gastos similares a los que usted paga cuando compra una vivienda. Por ejemplo:

Puede existir un cargo por tasación de propiedad (estimación del valor de su vivienda). Una cuota de suscripción, que puede no ser reembolsable si le rechazan la solicitud del crédito. Cargos iniciales, como uno o más puntos (un punto es igual al uno por ciento del límite crediticio). Otros gastos de cierre, que incluyen honorarios de abogados, investigación de registro catastral, preparación y presentación de hipoteca, seguro sobre la propiedad y título, además de impuestos. Algunos planes incluso imponen cuotas de suscripción o de mantenimiento y gastos de transacción cada vez que usted utiliza dinero de su cuenta de crédito. Probablemente usted llegue a pagar cientos de dólares para establecer el plan. Si usted retira sólo una pequeña cantidad de dinero de su línea de crédito, los cargos y los gastos de cierre pueden aumentar el costo de los fondos prestados de manera sustancial.

Préstamos sin garantía

Un préstamo de consolidación de deuda no garantizada no pone en riesgo su patrimonio, pero la tasa de interés del préstamo puede ser significativamente más alta que sus facturas todavía adeudadas. En definitiva, usted puede terminar pagando el doble o el triple si lo compara con los intereses por sus deudas originales, o tener como efecto secundario que pagar sus deudas durante un período más largo de años.

Cualquier tipo de préstamo de consolidación de deuda lo coloca simplemente en una situación de mayor endeudamiento, complicando sus dificultades financieras en vez de solucionarlas.

Recibimos llamadas de personas contándonos que su descarrilamiento financiero finalmente se produjo cuando obtuvieron un préstamo de consolidación de deudas. Al poco tiempo de pagar sus deudas con el préstamo, los cargos de la tarjeta de crédito volvieron nuevamente a acumularse, quedándose con un problema doble: el pago del préstamo de consolidación y el pago de las tarjetas de crédito. Muchos consumidores que obtienen préstamos de consolidación vuelven a contraer deudas y nuevamente recurren a otro préstamo de consolidación; un círculo vicioso de deudas y de la imposibilidad de recuperar su capital. Estadounidenses de todos los niveles de educación e ingresos están cayendo en esta trampa.