Tipos de Deudas del Consumidor

Conozca sus tipos de deuda para que pueda elaborar las estrategias financieras adecuadas para enfrentarlas.

Formas de Credito¿Sabe qué tipos de deuda tiene? ¿Entiende la diferencia entre su deuda de tarjeta de crédito y su préstamo de auto o el de una hipoteca? Comprender que no todas las deudas son iguales y conocer sus diferencias, es fundamental para manejar con éxito su dinero. Con una mejor comprensión relativa a los tipos de deuda que usted tenga, podrá pagar sus deudas usando el crédito de manera estratégica y con mejores resultados.

A menudo las personas se meten en problemas con deudas si no entienden completamente lo que están haciendo – esto es particularmente cierto con los adelantos de día de pago y los préstamos de dinero rápido en efectivo. Si usted ha tomado deudas y se ha metido en problemas financieros, es posible que necesite ayuda para poder ordenar sus finanzas, o por lo menos comprender todas sus opciones. Llame a para hablar con un consejero de crédito certificado, quien podrá comunicarle cómo podrá ayudarlo. También puede ahora mismo consultar en línea, nuestro análisis gratuito de deuda

Deudas garantizadas frente a Deudas no garantizadas

El primer factor para identificar a cada una de sus deudas es determinando si estas están garantizadas o no garantizadas. Una deuda garantizada tiene garantía, mientras que una deuda no garantizada no la tiene. Su préstamo del auto y la hipoteca son ambas deudas garantizadas, porque si usted no paga, su acreedor tiene el derecho de tomar su coche o su casa para satisfacer la deuda. Con una deuda garantizada, siempre se ofrece algún bien que se arriesga a perder, si no se mantienen al día con sus pagos.

Las deudas no garantizadas no tienen ningún tipo de bien mueble o inmueble que la respalde. Si usted no paga, pueden amenazarlo, sancionarlo, e incluso emprender acciones legales, pero no pueden tomar su propiedad para satisfacer lo que debe – al menos, sin demandarlo primero -. La mayoría de las deudas de tarjetas de crédito no están garantizadas, por lo que los acreedores envían las cuentas morosas a una agencia de cobro de deudas para tratar de recuperar su dinero si usted no se está manteniendo al día con sus obligaciones.

En algunos casos, usted puede encontrar tarjetas de crédito con garantía si usted no tiene un buen puntaje de crédito para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía adicional. Esto normalmente requiere depositar fondos en una cuenta. Si usted no cumple con sus pagos, el acreedor puede sacar dinero de esa cuenta para cobrarse. Muy rara vez se requiere que se ponga un bien mueble o inmueble como garantía para estos casos.

Normalmente las deudas no garantizadas tendrán tasas de interés más altas que las deudas garantizadas, ya que los acreedores no tienen la certeza de saber que cobrarán.

Deudas Renovables frente a Deudas a Plazos

La siguiente diferencia entre deudas implica la forma en que paga cada mes. Con una deuda a plazos, usted paga una cantidad fija cada mes. Este es el caso de los préstamos para automóviles e hipotecas, con la excepción de una hipoteca de tasa ajustable. Las deudas a plazos ofrecen alguna ventaja, porque usted sabe exactamente cuánto tiene que pagar cada mes – no hay sorpresas cuando la factura viene con la cantidad que tiene que abonar.

Una deuda renovable es la que no tiene un pago mensual fijo. Las deudas de tarjetas de crédito son deudas renovables, ya que el pago se basa en un porcentaje de su saldo total para cada mes. Los pagos mínimos exigidos suelen oscilar entre el 2% y el 5% de la deuda total o del 1% más los intereses devengados.

Estas deudas pueden potencialmente causar más problemas con sus finanzas mensuales, debido a que la cantidad que usted paga puede cambiar en función de la cantidad que debe. Esto puede ser una ventaja si usted paga más del mínimo exigido, porque de ese modo va a ir reduciendo sus pagos mensuales. Teniendo un saldo muy grande o un gran mes de gastos, sin embargo, puede hacer que su deuda se incremente y le cause problemas en sus finanzas.

Conozca el Origen de sus Deudas

Fuera de estos dos tipos de deudas que hemos visto, hay algunos otros elementos que entran en juego cuando se está trabajando para entender sus deudas. La fuente de la deuda es un factor importante, ya que ayuda a entender dónde se origina su deuda. Una fuente de la deuda puede ser el acreedor o compañía de préstamo que le emitió a usted la línea de crédito o préstamo.

Las fuentes de la deuda pueden jugar un papel importante en la determinación de cómo pagar las deudas, debido a que algunas fuentes de deuda se caracterizan por tener tasas de interés más altas que otras. Un banco o prestamista principal de crédito por lo general tienen tasas de interés más bajas que una cadena de tiendas o al por menor, como una tarjeta de crédito de tiendas por departamento o tarjeta para cargar gasolina. La identificación del origen o fuente de las deudas pueden ayudarle a determinar qué deudas debería pagar primero, junto con una comparación exhaustiva de las tasas de porcentaje anual (APR) (tasa de interés, por sus siglas en inglés) con que cuente cada deuda.

¿Qué Tipo de Deudas puedo Consolidar?

Casi todas las opciones de consolidación de deuda implican las de las deudas renovables no garantizadas, como lo son las de sus tarjetas de crédito. En algunos casos, como con los préstamos estudiantiles, que son deudas a plazos, pueden ser consolidados con un tipo especial de préstamo de consolidación. Aún cuando los préstamos de día de pago y adelantos en efectivo rápidos son deudas renovables no garantizadas, puede haber en su contrato con el acreedor, una cláusula por la cual se establece que estas deudas no puedan ser consolidadas como el resto de sus deudas renovables no garantizadas.

Si necesita ayuda para determinar si alguno de sus deudas se puede consolidar, nuestros consejeros de crédito certificados están capacitados para identificar con qué tipo de deudas cuenta y las opciones que usted tiene para encontrar alivio de la deuda. Si necesita ayuda, puede hacer una llamada gratuita para una consulta de deudas al t o tomar en línea nuestro análisis gratuito de deuda análisis gratuito de deuda

Estadísticas de deudas del Consumidor

¿Cree que está sólo cuando tiene que enfrentar los problemas con su deuda? Piénselo otra vez. Las estadísticas muestran que las deudas de los consumidores es un gran problema para muchos estadounidenses – en particular con la tendencia actual de dificultades económicas en los EE.UU-. Siempre hay soluciones, sin embargo, sólo tienes que saber dónde buscar. Nuestros consejeros certificados están aquí para guiarlos. Llámenos para que podamos ayudarle a encaminarse nuevamente en una senda libre de preocupaciones por el endeudamiento.

Averigue donde está usted ubicado respecto a las estadísticas de deuda de los consumidores en los Estados Unidos

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Consolidated Credit Counseling Services, Inc., tuvo el placer de obtener el premio “Organización Sin Fines de Lucro del Año por Excelencia en Educación Financiera” otorgado por el Instituto de Educación Financiera. Los premios por excelencia en educación financiera reconocen la dedicación de individuos y organizaciones a la educación financiera en el mundo. Vea lo que Consolidated Credit puede hacer por usted.

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El tiempo que tenemos en el mercado y la confianza de nuestros clientes son nuestro mejor aval. Consolidated Credit Counseling Services ha sido acreditado como un negocio activo en el BBB desde 1998 y actualmente tiene una calificación de A+.

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