Crédito en un nuevo país:
Guía para créditos en Estados Unidos
Nuestro sólido sistema de reporte crediticio es una de las razones que permite la amplia disponibilidad del crédito en Estados Unidos. Las agencias de reporte crediticio (también conocidas como "agencias crediticias") son compañías que recopilan información sobre la conducta en el pago de facturas de los consumidores, y venden esa información como reportes crediticios a empresas que pueden usarla en relación a créditos, seguros o empleos.
Los reportes crediticios contienen cuatro categorías básicas de información, incluyendo información personal (nombre, domicilio actual y anteriores, número de seguridad social), información de cuentas (cuentas de crédito que ha tenido, el monto máximo de dinero que ha pedido prestado, el saldo actual y si ha pagado a tiempo), información de registro público (bancarrota, fallos judiciales o embargos fiscales) e indagaciones (los nombres de las compañías que han examinado su clasificación de crédito en los últimos dos años).
Ley de igualdad de oportunidades crediticias
De acuerdo con lo establecido por la la ley federal denominada Ley de igualdad de oportunidades crediticias, los acreedores no pueden discriminar por razones de edad, sexo, estado civil, raza o país de origen.
Los tipos de cuentas que generalmente se incluyen en un reporte crediticio son:
- Tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito emitidas por almacenes
- Tarjetas de compañías de gasolina
- Préstamos bancarios
- Préstamos para compra o arrendamiento de autos
- Préstamos para vehículos recreativos
- Hipotecas
- Cuentas de compañías de financiación para consumidores
- Tarjetas de crédito o préstamos de cooperativas de crédito.
- Pagos de alquiler
- Cuentas de alquiler con opción de compra
- Préstamos anticipados sobre salario de agencias de cambio de cheques
- Información de su cuenta de cheques
- Cuentas con pequeñas entidades prestamistas
- Tarjetas de débito
Algunos acreedores solamente envían informes de sus cuentas si usted se atrasa en los pagos, pero no si paga puntualmente. Las compañías de telefonía celular son un buen ejemplo de esta conducta. En general, sólo informan sobre cuentas que no han sido pagadas y que han sido remitidas a agencias de cobro a morosos. Lo mismo sucede con la mayoría de los proveedores de salud. Debido a que no se les exige a las compañías que brinden información a las agencias de reporte crediticio, no todas lo hacen. Algunas brindan informes a una o más de las agencias de reporte crediticio más importantes, pero no a las tres.
Cuando tenga planes de establecer un crédito, elija aquellas cuentas cuyos movimientos sean informados a las tres agencias de reporte crediticio más importantes todos los meses. Asegúrese de pagar todas las facturas a tiempo o puede correr el riesgo de tener un pago atrasado en su reporte crediticio. Los pagos atrasados permanecen en su reporte durante siete años, y dificultan la posibilidad de obtener un crédito con buenas tasas y condiciones.
