Obtenga el máximo crédito de su puntuación de crédito

¿Por cuánto tiempo la información negativa afectará mi puntuación de crédito?

• Los pagos atrasados permanecen generalmente en su reporte crediticio durante siete años y medio.
• Las cuentas atrasadas y declaradas incobrables pueden permanecer en el reporte durante siete años y medio desde la fecha de su primera demora con la posterior consecuencia de morosidad e incobrabilidad .
• Las bancarrotas pueden permanecer en el reporte durante diez años desde la fecha de la presentación, aunque las agencias de reporte crediticio más importantes eliminarán las bancarrotas de Capítulo 13 (donde usted paga algunas de sus deudas) transcurridos los siete años a partir de la fecha de presentación.
• Los embargos fiscales adeudados pueden permanecer en el registro durante quince años o más. Los embargos fiscales pagados pueden permanecer en el registro durante siete años.

Tenga en cuenta lo siguiente:

• Cuanto mayor sea la antigüedad de la información negativa, menor será el impacto que tenga sobre su puntuación.
• Las nuevas referencias de crédito positivas pueden ayudar a mejorar su puntuación, incluso si su reporte crediticio todavía contiene información negativa.

Por ello, si usted ha tenido problemas de crédito en el pasado, es importante establecer referencias de crédito positivas para fortalecer su puntuación de crédito, lo cual no significa que usted deba endeudarse. Si no puede calificar para una tarjeta de crédito regular, por ejemplo, puede obtener una tarjeta MasterCard o Visa con garantía, la cual exige un depósito de seguridad. Utilícela esporádicamente para compras imprescindibles y luego pague la factura en su totalidad para evitar cargos por intereses.

¿Cuál puede ser el costo de una baja puntuación de crédito?

Su puntuación de crédito probablemente sea un factor que incide en la tasa de interés que usted paga por préstamos. Aquí tiene un ejemplo:

Total de intereses sobre un préstamo para auto de $20,000 en 4 años.
Puntuación de crédito excelente (720 - 850): $2128
Puntuación de crédito baja (590 - 624): $6919

¡En este ejemplo, la diferencia entre una puntuación de crédito excelente y una baja es de $4791 en intereses!
Fuente: calculadora de crédito MyFico.com , 31 de mayo de 2003.

¿Debería cerrar las cuentas antiguas?

Muchos consumidores que revisan sus reportes crediticios encuentran cuentas de tarjetas de crédito antiguas que no utilizan desde hace años y permanecen todavía como cuentas abiertas. Posiblemente usted piense que es buena idea cerrar esas cuentas para que aparezcan en su reporte crediticio como cerradas. No es necesariamente el caso. Fair Isaac Co. sugiere que cerrar cuentas antiguas no ayuda a su puntuación de crédito FICO, y sólo puede perjudicarla. ¿Por qué?

Las puntuaciones de crédito se basan en información de cómo usted administró diferentes tipos de créditos a través del tiempo. Cuando usted cierra muchas cuentas, tal vez está suprimiendo la información que podría ser útil para predecir su solvencia crediticia en el futuro. Probablemente también está reduciendo la duración promedio de su historial de crédito. En todo lo relacionado a puntuaciones de crédito, la mejor opción es mantener un historial de crédito de larga duración.

A menos que tenga una razón específica para cerrar sus cuentas, se está divorciando y desea cerrar las cuentas conjuntas, por ejemplo, su mejor opción es dejar las cuentas antiguas tal como están.