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Manejo de Crédito

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Aplicaciones de crédito

Cada vez que un prestamista, acreedor o empleador desea conocer su reporte de crédito realiza una indagación o aplicación. Aunque la cantidad de aplicaciones recientes no es un factor relevante en una puntuación de crédito, el exceso de aplicaciones en los últimos seis meses a un año puede afectar negativamente su puntuación, por eso trate de no solicitar nuevos créditos de manera frecuente.

Los siguientes tipos de aplicaciones no afectan su puntuación de crédito:

  • aplicaciones solicitadas por el consumidor: aparecen cuando usted pide su propio reporte de crédito o puntuación.
  • aplicaciones promocionales: aparecen cuando se analiza su registro para una línea de crédito o una tarjeta de crédito con aprobación previa.
  • aplicaciones relacionadas con empleos o seguros.

Para evitar penalizar a los consumidores que adquieren préstamos hipotecarios o para la compra de un automóvil, las aplicaciones para estos tipos de préstamos que se realizan dentro de un breve período de tiempo son agrupadas y consideradas como una sola indagación. No existe una protección similar, sin embargo, para aplicaciones que se realizan ante la solicitud de tarjetas de crédito. 


¿Qué influencia tendrá el asesoramiento crediticio sobre mi puntuación de crédito?

A muchas personas les preocupa que su crédito resulte afectado si ingresan a un programa de manejo de deudas a través de un servicio de asesoramiento crediticio. De hecho, su puntuación de crédito puede mantenerse igual o en realidad mejorar si cumplen el plan de pagos de manera exitosa, por varias razones:

  • Fair Isaac Co., creadora de las populares puntuaciones FICO, no tiene en cuenta que un consumidor se encuentra dentro de un programa de asesoramiento al momento de calcular una puntuación de crédito.
  • Muchos acreedores no brindan información alguna a las agencias de reporte de crédito indicando que una cuenta será cancelada a través de una agencia de asesoramiento.
  • Algunos acreedores aceptarán poner las cuentas en mora "al día" luego del ingreso del consumidor a un programa de asesoramiento y su continuidad a través de varios meses. Lo cual tiene como consecuencia que los pagos atrasados que se produjeron antes del inicio del programa de asesoramiento pueden ser eliminados.
  • Al ingresar a un programa de asesoramiento crediticio usted puede evitar mayores pagos atrasados, problemas de crédito e incluso la bancarrota, todo lo cual puede perjudicar notablemente su crédito.
  • Si usted liquida totalmente su deuda con éxito a través del programa de asesoramiento, su puntuación de crédito puede mejorar, dado que el monto de su deuda pendiente es uno de los factores relevantes al calcular una puntuación de crédito.

Advertencia: Mientras está pagando sus deudas a través de una agencia de asesoramiento, usted seguirá siendo legalmente responsable ante el acreedor por esos pagos. Si la agencia de asesoramiento paga a los acreedores con mora, o no les paga en absoluto, su reporte de crédito sufrirá las consecuencias. Elija una agencia de asesoramiento con prestigio y trayectoria de pagos puntuales a los acreedores.



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