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Manejo de Crédito

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Fundamentos del crédito

Reporte de crédito

¿Cuán precisos son los reportes de crédito?

Durante años se ha estado realizando un análisis de la exactitud en los reportes crediticios, sin ninguna esperanza de alcanzar un índice de error con un alto margen de aceptación. Las bases de datos de los créditos de los consumidores generalmente son exactas ya que contienen datos recopilados de los registros de facturaciones de los emisores crediticios y registros del gobierno; sin embargo, los errores pueden aparecer de muchas formas.

A veces los errores se cometen a través de las operaciones internas de las agencias de reporte crediticio. Un error humano puede ser la causa. Un empleado puede cometer un error o malinterpretar una solicitud de crédito escrita a mano. A veces el historial de pago de un consumidor se informa de manera incorrecta y se registra un pago en una cuenta distinta.

¿Qué puede hacer usted para evitar este tipo de errores y obtener el crédito que merece cuando solicita un nuevo crédito?

En primer lugar, utilice el mismo nombre en todas sus tarjetas de crédito, préstamos y líneas de crédito. Por ejemplo, el consumidor Robert A. no debe utilizar la inicial de su segundo nombre en algunas cuentas y omitirla en otras o utilizar su seudónimo "Bob" cuando solicite otras cuentas. Hacerlo puede originar inconsistencias e información incompleta en su reporte. También puede disminuir las posibilidades que tiene de conseguir el crédito que solicitó. Si omite, agrega o cambia su nombre, es casi seguro que los emisores crediticios y las agencias de reporte crediticio confundirán sus cuentas de crédito.

Siempre presente su número de seguridad social cuando solicite un crédito. Esto ayuda a evitar que se confunda su información de crédito con la de otros consumidores de igual o similar nombre.

Escriba siempre su dirección o direcciones anteriores de los últimos cinco años en las solicitudes de crédito. Esto ayudará a que las agencias de reporte crediticio relacionen las etapas de su historial de crédito, aunque usted se mude a otro lugar del país.
 
Consejos para ayudarlo a comprender qué es un error realmente

Cuando usted revisa su reporte crediticio, es importante que sepa qué es realmente un error y qué no lo es. Las agencias de reporte crediticio y los emisores crediticios tienen definiciones poco familiares para las palabras de uso diario. Cuando usted ve que se utilizan esas palabras, puede pensar que su reporte crediticio tiene un error cuando de hecho no lo tiene.

Por ejemplo, el término "al día" significa que usted está cumpliendo o que ha cumplido con sus pagos a tiempo. Aun si no tiene un saldo o si la cuenta está cerrada, la cuenta puede aparecer en su reporte crediticio como "al día". Probablemente usted defina "al día" como "hasta la fecha" o "en el presente", pero la industria del crédito utiliza esta palabra para expresar lo opuesto a "moroso".

El término "pagado" se refiere a que cierta cuenta está cerrada. Por lo tanto, incluso si usted pagó una cuenta de tarjeta de crédito, por ejemplo, no aparecerá como "pagada" a menos que esté cerrada para nuevas compras. Probablemente usted piense que una cuenta "pagada" es una cuenta que está saldada, pero no lo es.

El término "pagos atrasados" se refiere a la morosidad que permanecerá en su reporte crediticio durante siete años a partir de la fecha de vencimiento del pago. Esto es cierto aun si paga su factura completa después. Muchos reportes proporcionan columnas con la cantidad de veces que un individuo se atrasó con un pago por 30, 60 y 90 días o más. Los números cero en esta columna son ideales y cualquier número indica morosidad.

Lo que es más importante para usted es la precisión de su reporte crediticio. Alentamos a los consumidores a que revisen sus reportes crediticios de forma regular, por lo menos cada uno o dos años, o antes de realizar una compra grande, como una vivienda o un auto.

Si encuentra un error en su reporte, debe confirmarlo con la fuente de información (por ejemplo, con el emisor crediticio) para que verifique su cuestionamiento. Una vez que el error se haya verificado, la agencia de reporte crediticio debe eliminar los datos de su reporte en no más de 30 días. Este servicio es gratuito. Es importante recordar que nadie se beneficia con un reporte crediticio que no es preciso.



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