Personal militar
Asesoramiento para los reservistas y sus familias
23 de marzo del 2003
Tácticas financieras para el personal militar
Por Chris Winston, editor comercial
Jim Moon dedica gran parte del día ayudando a los soldados jóvenes a prepararse
para la guerra. Este oficial militar retirado no enseña tácticas de guerra o complicadas
maniobras aéreas.
Sino que comparte todo lo que sabe sobre finanzas personales con algunos de los
ciudadanos más valientes de la nación. Moon, director del programa de asistencia
en el despliegue militar de USAA, afirma que las Fuerzas Armadas no dedica tiempo
suficiente para explicar las consecuencias financieras que originan el dejar a la
familia y a los seres queridos y partir hacia la guerra.
Agrega que no existe un "curso introductorio sobre finanzas para el personal
militar desplegado". Un curso que se ha convertido en una necesidad, porque
los miembros de las Reservas o de la Guardia Nacional reciben frecuentemente el
llamado a servicio activo de manera repentina. A veces ellos son el principal sostén
económico de la familia, y deben abandonar familiares e hijos. Además, en la mayoría
de los casos no están preparados financieramente para tal ausencia.
"Ellos están preparados para el despliegue desde el punto de vista profesional,"
explica Moon. "Tal vez no estén tan preparados desde el punto de vista comercial
o financiero." USAA, una asociación de servicios financieros creada para satisfacer
específicamente las necesidades del personal militar, ofrece asesoramiento financiero
a los miembros de la Reserva, la Guardia Nacional o los servicios armados en caso
de despliegue. Moon explica que USAA ha desarrollado diferentes listas de control
para el personal militar, según el estado de residencia, las cuales abarcan desde
la etapa previa al traslado hasta la etapa de reincorporación al empleo.
La mejor opción para el personal militar, tanto activo como de reserva, es realizar
una temprana planificación financiera. Aunque a veces, las personas esperan hasta
el último minuto. "Muchas personas viven sin tomar ningún tipo de recaudos
y no piensan al respecto hasta que tienen que presentarse en dos días," agrega
Moon. En casos de despliegue rápido, donde el personal debe estar listo para presentarse
en cuestión de días, Moon sugiere a los reservistas que se encarguen rápidamente
de las siguientes tareas primero:
. Identificar a alguien conocido y de confianza y asignarle un poder legal. Dicho
poder le permite actuar en representación suya en los trámites de bancos, compañías
aseguradoras, acreedores, servicios públicos y otras instituciones financieras.
También es necesario tener alguna persona que tome las decisiones respecto de la
atención médica.
. Establezca planes de pagos automáticos para todas las facturas. No querrá dejar
sin pagar importantes coberturas de seguro, servicios o tarjetas de crédito. Quizás
también quiera reducir la cobertura de uno de los automóviles, si es que va a estar
guardado.
. Asegúrese de que su casero, compañías de seguros, bancos, compañías de tarjeta
de crédito y de servicios públicos sepan cómo comunicarse con la persona designada
por usted.
. Envíe una copia del poder legal con información de contacto a todas estas compañías
para asegurarse de que ellos comprendan que una nueva persona puede administrar
sus asuntos.
Además, de ser posible, infórmeles cómo pueden ponerse en contacto con usted. Deje
un número telefónico de la base militar a la que ha sido designado, o una dirección
de email donde podrá controlar su correspondencia. Moon explicó que los soldados
en Kuwait tomaron varias decisiones financieras recientemente a través de emails.
Pero eso va a ser más difícil con una invasión a Irak, ya que la mayoría de los
dispositivos de comunicación quedarán reservados para las operaciones de guerra
en lugar de las comunicaciones particulares. Notificarle a sus acreedores sobre
su situación también es importante por otro motivo.
La Ley de Ayuda Civil para Soldados y Marineros, aprobada por primera vez en 1918,
ayuda a quienes cumplen servicio en las Fuerzas Armadas de EE.UU. Suspende muchos
procedimientos legales de orden civil, incluyendo bancarrotas, casos de divorcio
y demandas civiles, hasta que la persona en servicio vuelve a casa. También tiene
en cuenta una tasa de interés temporal del 6 por ciento en tarjetas de crédito,
préstamos para auto, hipotecas, líneas de crédito sobre el valor acumulado de la
vivienda y otros préstamos a plazo. Estas medidas sólo cubren las cuentas conjuntas,
no las deudas contraídas por separado por uno de los cónyuges. Y esta tasa más baja
sólo sirve para los gastos realizados antes del llamado, no durante el servicio
activo.
Consulte con un profesional de finanzas. Según Moon, un asesor financiero de su
localidad puede ser necesario, especialmente si su familia tendrá una reducción
en los ingresos. Analizar dónde es posible hacer reducciones en las facturas de
los gastos diarios hasta inversiones puede ser un paso importante. Noel Swain, profesional
certificado de finanzas de ProVest Wealth Advisors, en Spartanburg, recomienda actualizar
las pólizas de seguro con la información correcta de los beneficiarios y ocuparse
del testamento.
Estas dos cuestiones facilitarán las cosas para sus seres queridos, en el peor de
los casos. "Usted debe tener todo listo," afirma Swain. "Si usted
tiene que viajar hacia su destino para enfrentar el peligro, probablemente no regrese."
Muchos tipos de seguros, agrega Swain, le ofrecen primas de pago rápido mientras
está en servicio, y poder cobrarlas cuando regrese.
Y al igual que el resto de los expertos financieros Swain sugiere a quienes están
en reserva ocuparse de la mayoría de las decisiones financieras antes de ser notificados
del llamado a servicio activo. "Cuando llega la convocatoria, el tiempo es
tirano," agrega. Después del llamado, las familias y los seres queridos que
quedan en casa se enfrentan a muchos desafíos, de acuerdo a los expertos en finanzas.
Si los ingresos de su hogar van a disminuir drásticamente durante el servicio activo,
usted tendrá que ver cómo reducir los gastos. Swain sugiere considerar las cuentas
de jubilación y de ahorros para educación como gastos que pueden ser interrumpidos
de manera "temporaria". Además, Swain afrima que evidentemente siempre
ayuda tener "un pequeño fondo de emergencias".
Howard Dvorkin de Consolidated Credit Counseling Services Inc., afirma que el despliegue
puede significar un golpe en el bolsillo para muchas familias.
"Si no se cambian los patrones de gastos, muchas familias que ahora están bien
pueden encontrarse con serios inconvenientes financieros," comenta Dvorkin,
presidente de la organización sin fines de lucro y con 11 años de trayectoria que
ayuda a las familias con graves problemas financieros.
A pesar de que las finanzas familiares es lo último que muchas familias quiere considerar
cuando un ser querido recibe el traslado a otro país o a tierras extranjeras, Dvorkin
afirma que es un paso necesario para la planificación.
"Aunque dejar atrás a los seres queridos sea desgarrador desde el punto de
vista emocional, algunas decisiones prácticas deben igualmente ser tenidas en cuenta
por los reservistas, sus familias, colegas y empleadores," sostiene.
Dvorkin ofrece los siguientes consejos para las familias que envían a sus seres
queridos al servicio militar:
Todas las cuentas deben estar a nombre de ambos cónyuges, con la "o" entre
los titulares, de manera tal que solo haga falta uno de los nombres para cobrar
o depositar cheques.
Las cuentas de ahorro y las de cheques deben mantenerse ya sea en la ciudad natal
o en cada una de las estaciones permanentes, para que los cheques se puedan cobrar.
Para evitar cuentas sobregiradas, se puede solicitar una segunda cuenta de cheques
a nombre del cónyuge del oficial militar, para que él o ella conozca el saldo disponible
para gastos.
