Planificación para la tercera edad

Una guía para su jubilación

Más consejos:

• Evite retirar dinero o pedir prestado de sus planes de jubilación antes de tiempo, aunque sea una pequeña suma. Ambas acciones significan una reducción cuantiosa de sus fondos jubilatorios.
• Considere unirse a un club de inversión para obtener tanto los conocimientos específicos como la motivación para empezar a invertir. Visite la página www.better-investing.org para obtener información sobre cómo iniciar un club de inversión. ¡Puede ser divertido y rentable!
• Consulte con un planificador financiero antes de empezar a retirar dinero de sus planes de jubilación. Las normas acerca de los retiros de fondos son complejas, y si usted no lo hace correctamente puede terminar pagando costosos impuestos y multas.

A continuación encontrará diversos recursos para elegir un planificador financiero.

Financial Planning Association® (FPA®, Asociación de Asesoría Financiera): llame al teléfono 1-800-322-4237 o visite www.fpanet.org

National Association of Personal Financial Advisors (Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales): llame al teléfono 1-888-333-6659 o visite  www.napfa.org

Certified Financial Planner Board of Standards (Junta de Normas para Asesores Financieros Certificados): llame al teléfono 1-888-237-6275 o visite  www.CFP-Board.org

Pensiones: las pensiones pueden ser muy confusas y los empleados a menudo no saben cómo las administran sus empleadores, o cuánto recibirán al jubilarse. Si usted trabaja para un empleador pequeño en particular, puede ser difícil obtener la información que necesita para planificar.

Sin embargo, según lo establece la ley, su empleador tiene la obligación de prepararle un Resumen de la de la descripción de su plan jubilatorio (Summary Plan Description, SPD), en caso de que usted lo solicite, y un Estado de beneficios individuales (Individual Benefit Statement) una vez por año. Si no puede conseguir estos documentos, comuníquese con el Departamento del Trabajo para obtener ayuda.

Usted o su cónyuge probablemente tengan que elegir al momento de jubilarse entre adherirse a un plan de pensiones más grandes con beneficios de por vida para el empleado, o un plan con menores beneficios de por vida para el empleado o su cónyuge, cualquiera sea el sobreviviente. Es importante que piense detenidamente acerca de este asunto para tomar la decisión más acertada en su caso particular. Aunque no lo crea, algunas personas tienen derechos a beneficios de pensiones y no lo saben. Pueden haber dejado un trabajo, por ejemplo, sin saber que tenían derecho a beneficios. Usted puede buscar pensiones no reclamadas ingresando a  www.pbgc.gov.

Para obtener un folleto gratuito que lo ayude a entender los planes de jubilación, comuníquese con el Departamento del Trabajo al 800-998-7542.

Empleo de media jornada: todo depende de sus planes para su jubilación y de cuántas horas podrá trabajar. Si usted disfruta su actual trabajo pero quiere trabajar menos horas, averigüe si su compañía emplea contratistas o trabajadores de media jornada.

Si usted quiere trabajar en un puesto de media jornada o en un rubro distinto durante su jubilación, ¿puede comenzar como aprendiz trabajando media jornada para averiguar cómo es realmente el trabajo o para comenzar a adquirir experiencia o credenciales? Mientras más se prepare antes de que llegue el momento de jubilarse, mayores serán sus probabilidades de realizar una transición sin dificultades en el futuro.