Tarjetas de crédito

Robo de identidad

Cómo puede ayudar la Ley de Reporte de Crédito
En el 2003, el Congreso aprobó una ley para actualizar la Ley Federal de Informe Justo de Crédito. La misma contiene una sección entera de requisitos que facilitan la resolución de los casos con víctimas de fraude. Estos son algunos aspectos relevantes.

Alertas de fraude por robo de identidad

Si usted piensa que puede haber sido, o será, víctima de robo de identidad, las agencias de reporte de crédito deberán colocar un alerta de fraude en su reporte de crédito, si usted lo solicita. Se implementará un sistema para que usted sólo tenga que hacer un llamado telefónico que inicie el procedimiento. Deberá completar una declaración jurada de fraude y presentar pruebas de su identidad.

Los miembros de las fuerzas armadas en servicio activo podrán solicitar que se coloque un alerta en su archivo indicando que están cumpliendo un servicio activo.

Para quienes tienen alertas de fraude en sus registros crediticios, los acreedores deberán tomar las medidas que crean razonables para verificar fehacientemente la identidad del consumidor.

Prevención de robo de identidad

Las agencias bancarias federales, la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, y la Comisión Federal de Comercio, trabajarán conjuntamente en el desarrollo de pautas para acreedores y para quienes utilicen la información de reportes crediticios con el fin de prevenir el robo de identidad. También exigirán a las instituciones financieras o usuarios de reportes crediticios notificar a la Comisión Federal de Comercio eventuales contravenciones a la seguridad de la información del consumidor. Asimismo establecerán normas para los emisores de tarjetas que reciben un pedido de reemplazo de tarjeta o de tarjeta nueva de un consumidor que les ha notificado un cambio de domicilio menos de 30 días antes; los emisores deberán tomar medidas adicionales para verificar que el pedido es válido.

Usted también podrá solicitar a las agencias de reporte de crédito que no divulguen los primeros cinco dígitos de su número de seguro social cuando le entreguen su reporte de crédito.

Si su identidad ha sido robada

Si usted es víctima de robo de identidad, podrá solicitar una copia de cualquier registro de transacciones y solicitudes relacionadas con las transacciones comerciales que haya realizado el impostor. Por ejemplo, usted podrá exigir copias de la solicitud a una compañía de tarjetas que abrió una cuenta para el ladrón en su nombre. Usted deberá presentar pruebas de su identidad y, si la empresa lo solicita, una copia del informe policial y una declaración jurada de robo de identidad. La empesa deberá suministrar esta información dentro de los 20 días.

Dentro de los cuatro días hábiles de la notificación a una agencia de reporte de crédito sobre el robo de identidad, la agencia bloqueará la información que el consumidor reporte como fraudulenta y notificará al acreedor, especificando la información que el consumidor considera fraudulenta. (Por cierto, estas son medidas de seguridad incluidas en la ley para que los consumidores no puedan utilizar esta disposición e incrementar su capacidad crediticia de manera fraudulenta.)

Las víctimas de robo de identidad pueden obtener dos reportes crediticios gratis por año, además del bloqueo en su registro de ofertas de crédito previamente seleccionadas.

Los acreedores también deberán seguir ciertos procedimientos para asegurarse que la información bloqueada o eliminada no pueda ser reenviada a la agencia de reporte de crédito nuevamente. El objetivo es mantener la información legítimamente relacionada con el robo de identidad fuera del informe del consumidor. Los acreedores en general no pueden vender o transferir cuentas que los consumidores reclaman que registran deudas por robo de identidad, muy especialmente a agencias de cobro a morosos.

Los agentes de cobranzas que sean notificados de una deuda probablemente relacionada con robo de identidad deberán informar al acreedor de quien recibieron la deuda, que puede ser fraudulenta, y brindar la información exigida por ley.

Si usted descubre que es víctima de robo de identidad, tiene un período de hasta dos años pero no más de cinco años luego de ocurrido el delito, para iniciar acciones legales amparado por esta ley.

Recursos adicionales

Varios sitios web brindan valiosa información adicional para prevenir e informar sobre robo de identidad:

Comisión Federal de Comercio:
www.consumer.gov/idtheft/

Centro de Recursos contra el Robo de Identidad:
www.idtheftcenter.org

Centro de Derechos de Privacidad:
www.privacyrights.org