¿Hacerlo por su cuenta: es una buena idea?

Todo el mundo habla de la consolidación de deudas

Las personas se ven envueltas en deudas de tarjetas de crédito debido a que gastan de más, probablemente porque no contaban con un presupuesto en el cual basarse todos los meses. Una vez contraídas las deudas no están muy seguros sobre qué hacer. Una cosa es segura, las personas con deuda de tarjeta de crédito deben conocer acerca de los mitos relacionados a la consolidación de deudas La siguiente información podrá contribuir a esclarecer algunos de los misterios e interrogantes relacionados con la consolidación de deudas.

Todo el mundo habla de la consolidación de deudas. Está presente en la radio, avisos de televisión, en Internet y en la correspondencia que usted recibe diariamente. Parece algo simple de realizar -- solamente coloque toda su deuda en una tarjeta de crédito con tasa de interés baja y comience a pagar, ¿correcto? Bueno, no es así exactamente. Las personas se ven agobiadas con deudas debido a que no tienen una disciplina financiera para dejar de lado sus tarjetas de crédito. Si una persona desea consolidar su deuda por cuenta propia, debe empezar por detener el derroche de dinero.

Existen muchas compañías de consolidación de deudas de buena reputación que pueden ayudar a las personas a consolidar sus deudas y además, igualmente importante, guiarlos sobre cómo administrar mejor su dinero. Estas compañías cobran un cargo por consolidación de deudas pero además brindan entrenamiento adecuado e insisten en el cese del uso de las tarjetas de crédito. Eso está bien, no usar más la tarjeta de crédito para cosas que no son necesarias. Si una persona decide consolidar sus deudas por cuenta propia, debe investigar sobre algunos métodos que se encuentran disponibles.

Transferencia de saldo: una persona toma su deuda total y la transfiere a una tarjeta con tasa de interés baja. Esto parece muy sencillo, ¿pero qué sucede cuando la baja tasa inicial se duplica o triplica después de seis meses en que la deuda de tarjeta de crédito no fue cancelada? Transfiere el saldo a otra tarjeta, y luego a otra, y así sucesivamente. El problema con esto es que toda esta actividad comienza a aparecer en su reporte crediticio, lo cual es una mala noticia.

Préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda: esta es una opción justa, pero la persona utilizará su casa en prenda, y nadie quiere perder su vivienda. También deberá pagar cargos, tales como tasación y seguro de título, sólo por mencionar un par.

Préstamo personal: si una persona tiene buen crédito, que no debiera ser el caso si la misma está inmersa en deudas, un préstamo personal puede funcionar. Por supuesto, los bancos no entregan dinero a cualquiera. Se ha vuelto muy difícil conseguir un préstamo personal y las tasas de interés no son magníficas. Las Cooperativas de Crédito pueden ofrecer tasas más bajas pero no hay que ser muy optimista.

Estas son algunas opciones para la consolidación de deudas por cuenta propia -- no existen demasiadas opciones para las personas que desean cancelar sus deudas. Por cierto valdría la pena hablar con un asesor de crédito certificado. Antes de que alguien haga la llamada telefónica, debe primero calcular su deuda y cuánto dinero gana mensualmente. Debe además realizar una investigación de antecedentes sobre algunas agencias de asesoramiento crediticio y consolidación de deudas. Las agencias no son todas iguales y algunas son simplemente un fraude.

La consolidación de deudas conlleva disciplina y el deseo de despejar toda la carga y el estrés que acarrean las deudas. El gasto tendrá que cesar y las tarjetas de crédito deberán desaparecer. La mayoría de las agencias de asesoramiento crediticio permiten que las personas conserven una tarjeta para casos de emergencia, pero eso es todo, sólo para casos de emergencia. No existe una salida fácil. Cuando se gasta descontroladamente se debe pagar un precio, y ese precio es un efecto que se siente física y mentalmente. La consolidación de deudas es un tema serio, pero con el enfoque correcto, el entrenamiento y la orientación, muchas personas finalmente sacan a las deudas de sus vidas.

Consolidated Credit Counseling Services ha ayudado a consumidores a liquidar sus deudas de tarjetas de crédito desde principios de 1990. Llame al 1-800-560-6213 para hablar con un asesor de crédito sobre sus deudas de tarjetas de crédito y averigüe si la consolidación de deudas es adecuada para usted.