Mitos sobre la consolidación de deudas

Algunas interrogantes relacionadas con la consolidación de deudas

Las personas se ven envueltas en deudas de tarjetas de crédito debido a que gastan de más, probablemente porque no contaban con un presupuesto en el cual basarse todos los meses. Una vez contraídas las deudas no están muy seguros sobre qué hacer. Una cosa es segura, las personas con deuda de tarjeta de crédito deben conocer acerca de los mitos relacionados a la consolidación de deudas La siguiente información podrá contribuir a esclarecer algunos de los misterios e interrogantes relacionados con la consolidación de deudas.

No hay diferencia entre los programas de asesoramiento crediticio y de manejo de deuda: Esto no es verdadero. Un programa de manejo de deudas es un recurso que el asesor de crédito puede recomendar a un cliente. El asesoramiento crediticio gira entorno a educar a las personas acerca de finanzas personales, elaboración de presupuestos y cómo controlar sus hábitos de gastos. Un programa de manejo de deudas toma un pago único de dinero de la persona que tiene deudas de tarjetas de crédito y paga sus facturas mensuales. Una vez que se paga a todos los acreedores se cierran las cuentas.

Los asesores de créditos pueden disminuir los pagos mensuales a través de la consolidación de deuda: pueden disminuir los pagos mensuales que la persona tiene que desembolsar, pero los pagos probablemente se llevarán a cabo durante un período más prolongado. Cuando una persona debe, digamos $15,000, entonces eso es lo que pagará. No hay una reducción mágica de la deuda, y pagará intereses cada mes. A veces el pago mensual mínimo resulta más asequible para la persona que tiene deudas de tarjetas de crédito. Esto le permite realizar los pagos y no contraer nuevas deudas o bancarrota.

Los pagos del programa de manejo de deudas varían: No usualmente. Los asesores de crédito negocian el pago con los acreedores y eso es todo, no hay más negociaciones. Sin embargo, el pago probablemente será inferior a lo que la persona pagaría sin el programa de manejo de deudas.

Los programas de liquidación de deudas y de manejo de deudas son iguales: No. La mayoría de los expertos en el área de consolidación de deudas le aconsejarán a la persona que evite las compañías de liquidación de deudas. Muchas de ellas conservan el dinero de la persona en una cuenta y no realizan los pagos mensuales. Los acreedores finalmente renunciarán a los intentos por cobrar y luego la persona irá derecho a la bancarrota. Además si una persona no realiza un pago a la compañía de liquidación de deudas, ellos se guardan el total que ha sido cobrado como cargo por multa. La puntuación e historial de crédito también pueden verse dañados a causa de las cartas y llamadas telefónicas que no son respondidas.

Los programas de liquidación de deudas y de manejo de deudas son iguales: No. La mayoría de los expertos en el área de consolidación de deudas le aconsejarán a la persona que evite las compañías de liquidación de deudas. Muchas de ellas conservan el dinero de la persona en una cuenta y no realizan los pagos mensuales. Los acreedores finalmente renunciarán a los intentos por cobrar y luego la persona irá derecho a la bancarrota. Además si una persona no realiza un pago a la compañía de liquidación de deudas, ellos se guardan el total que ha sido cobrado como cargo por multa. La puntuación e historial de crédito también pueden verse dañados a causa de las cartas y llamadas telefónicas que no son respondidas.

Las puntuaciones de crédito no son perjudicadas por los programas de manejo de deudas: Seguramente se verán perjudicadas si una persona no tiene fallas en su historial de crédito. Pero si ya han cometido faltas anteriormente, pagos atrasados por ejemplo, entonces un programa de manejo de deudas no será perjudicial. Algunos acreedores hasta ven con buenos ojos esta clase de consolidación de deudas porque demuestran que la persona está realizando esfuerzos para cancelar su deuda de tarjeta de crédito.

La bancarrota no es una mala idea:Solamente ante el caso más grave. Si una persona produce $25,000 al año y tiene una deuda total de $60,000 ,entonces no tiene otra alternativa. Recuerde, la presentación de una declaración de bancarrota bajo el Capítulo 7 (esto limpia toda sus deudas) permanece en su historial de crédito por 10 años. La bancarrota bajo el Capítulo 13 (reorganizar su deuda) continúa junto a usted durante siete años, comenzando en el momento en que usted termina de pagar su deuda.

Cuando se haya hecho todo lo necesario, depende de la persona librarse de las deudas de tarjetas de crédito. Una agencia de asesoramiento crediticio puede ayudar instruyendo a las personas sobre la elaboración del presupuesto y gastos, o bien ellas pueden tomar el camino que ofrece el programa de manejo de deudas. Pero si no cambian sus hábitos de gastos, ningún programa o cantidad de educación financiera los salvará de hundirse en deudas de tarjetas de crédito.

Si usted no está seguro sobre si la consolidación de deudas es adecuada para usted, contáctese con Credit Counseling Services llamando al 1-800-560-6213 y discuta sus finanzas personales con un asesor de crédito certificado. Ellos escucharán su situación y le aconsejarán sobre la mejor manera de liquidar sus deudas de tarjetas de crédito.